תהליך העברת קופות גמל

במאמר זה נסביר מהן קופות גמל וכיצד תהליך העברת קופות גמל השתנה בשנים האחרונות. קופות גמל הן תוכניות חיסכון לטווח ארוך, אשר מטרתם המרכזית היא לאפשר חיסכון כספי לגיל פרישה. כיוון שהמדינה רואה בחיסכון פנסיוני אינטרס כלכלי, היא מעודדת את הפניה לקופות גמל באמצעות הענקת הטבות מס לחוסכים.

בעבר, תהליך העברת קופת גמל לא היה אפשרי, כי כאשר פתחנו קופת גמל במקום מסויים - התחייבנו אליו לכל תקופת החיסכון. בעקבות מגבלה זו נוצרה בעיות רבות כיוון שעובד שסיים לעבוד במקום מסויים לא יכול היה להעביר את קופת הגמל שלו למקום העבודה החדש - והוא נאלץ לפתוח קופת גמל חדשה.

בנוסף, לא ניתן היה לעבור בין מסלולים שונים של קופות גמל מה שהקטין את שליטתו של העמית בקופה. בעקבות ועדת בכר בשנת 2005 חלה רפורמה בשוק ההון אשר שינתה את כללי המשחק. כעת ניתן לעבור בין קופות גמל שונות ובין מסלולים שונים תוך שבעה ימי עסקים. כמו כן, ניתן להישאר באותה קופת גמל ורק להחליף את הסוכן המטפל.

במעבר בין קופות גמל זכויות העמית נשמרות במלואן ביחד עם הותק, ולא גובים עמלת שירות תמורת המעבר. רפורמת בכר מציגה מספר יתרונות לעמית -שירות טוב יותר, כיוון שהעמית יכול לעזוב את קופת הגמל שלו בכל עת שיחפוץ. חופש בחירה ושליטה טובה יותר באפיקי ההשקעה - אם בעבר לא ניתן היה לעבור בין מסלולים שונים של קופות גמל, כיום העמית יכול להחליף בין קופות גמל סולידיות ובין מסלול מנייתי בהתאם לתנודות בשוק ההון ורצונו האישי.

ביחד עם האפשרויות הגלומות במעבר בין קופות גמל עליכם לנקוט באמצעי זהירות בכדי להבטיח תשואה טובה לכספיכם - לכן מומלץ לערוך השוואה מקיפה בטרם מחליטים לאיזו קופות גמל לעבור והאם היא תנוהל באמצעות בית השקעות או חברת ביטוח. איספו מידע באינטרנט ובעיתונות והתייעצו עם אנשי מקצוע ויועצים פיננסיים בכדי להפיק החלטות שקולות.