|
נגיד בנק ישראל, פרופ' סטנלי פישר, בשיתוף עם רוני חזקיהו, המפקח על הבנקים בישראל, החליטו להקשיח את התנאים ללקיחת משכנתא כמאמץ להילחם במחירי הנדל"ן. הקשחה זו הגיעה כתגובה לבועת הנדל"ן (עלייה של יותר מ 20% במחירי הדירות) אשר מתפתחת בשנה האחרונה בישראל. מטרתה של הוראה זו הינה לצמצם את היקף נטילת המשכנתאות בקרב הציבור במדינת ישראל. היעד הסופי של בנק ישראל הינו להנמיך בצורה משמעותית את הביקוש לדירות ובכך, למתן את העלייה המתגברת במחירי הדירות.
משכנתא הינה הלוואה בסכום גדול, אשר ניתנת בדרך כלל לקניית בית או דירה. משכנתא, בשונה מהלוואה רגילה, ניתנת להחזרה על פני שנים רבות (בדרך כלל בין 10 ל 30 שנה).
הקשחת תנאים אלו פירושה שינוי ועדכון הנהלים אשר לפיהם פועלים הבנקים המציעים משכנתאות בישראל.
הוראת המשכנתא החדשה, אשר נכנסה לתוקף החל מ 26.10.10 מחייבת את הבנקים בישראל להחזיק הון בשיעור של 100% מגובה המשכנתא אותה נותן והעומדת בכל הקריטריונים שיפורטו להלן, וזאת בניגוד לשיעור של 35% או 75% אשר חויבו להחזיק עד תיקונה של ההוראה החדשה.
ההוראה החדשה אינה נוגעת לכל סוגי המשכנתאות, אלא מתמקדת במשכנתאות העומדות בכל ארבעת הקריטריונים הבאים בלבד:
- סכום ההלוואה (המשכנתא) גדול מ 800,000 ש"ח.
- המשכנתא מהווה סכום אשר שיעורו גדול מ 60% מערך הנכס עבורו ניתנה (היחס שבין החוב לשווי הנכס).
- מעל 25% משיעור הסכום המשכנתא אשר ניתנה, הינו באפיק צמוד מדד בריבית משתנה (אפיק צמוד מדד בריבית משתנה הינו אפיק המציע ריבית החשופה לשינויי הריבית במשק ואשר הקרן והריבית צמודים למדד).
- המשכנתא ניתנה ללא הטבת זכאות של משרד הבינוי והשיכון (הטבת זכאות הינה הטבה אשר משרד הבינוי והשיכון מציע למגזרים שונים ע"פ שיקולים מסוימים. בדרך כלל ניתנת ההטבה לזוגות צעירים, עולים חדשים, מחוסרי דיור, רווקים מעל גיל 30 ועוד).
ההוראה החדשה תחול עבור משכנתאות אשר ניתנו החל מ 26.10.10 והינן עומדות בכל הקריטריונים הנ"ל בלבד.
נכון למועד זה, אחוז המשכנתאות העומדות בארבעת הקריטריונים הנזכרים לעיל הינו כ 15% עד 20% מכלל המשכנתאות הניתנות במדינת ישראל על ידי הבנקים המסחריים. בפועל, הוראה זו תגרום לבנקים להעלות את אחוז הריבית הממוצעת על משכנתאות ב 0.5%. אחוז הריבית הינו אחוז התוספת השנתית אשר מתווספת לסכום הכולל הנותר לתשלום קרן המשכנתא, עד לפדיונה המלא של המשכנתא.
|
כלים נוספים