כיום, ניתן לקבל הלוואה ממספר רב של גופים מורשים כמו הבנק, חברות אשראי, חברות ביטוח וגופים חוץ בנקאיים חוקיים. לכל מקום יתרונות משלו ולכן חשוב להתאים בין אופי ההלוואה הרצויה לגוף המלווה.

מה הקריטריונים לקבלת הלוואה מחברת ביטוח?

הלוואה מחברת ביטוח היא הלוואה שניתנת רק ללקוחות אשר ממחזיקים נכס בחברת ביטוח, נזילים או כספים שממתינים לפדיון בעת יציאה לפנסיה. קופות גמל או קרנות השתלמות בחברת הביטוח המלווה, אילו מוצרים שעל פי רוב נהוג לקחת הלוואה כנגדם, הם למעשה מהווים ערובה להחזרת ההלוואה. אם יש לכם קופות גמל או קרנות השתלמות בחברה המבטחת, אתם יכולים להשתמש בהם כבטוחה לקבל הלוואה. במידה והלקוח אינו עומד בהחזרי ההלוואה, חברת הביטוח יכולה לחלט לו את החוב מכספי הקרן המופקדים בחברה.

מהם היתרונות הלוואה מחברת ביטוח?

הלוואה מחברת ביטוח מציעה מספר יתרונות משמעותיים בהשוואה להלוואות בנקאיות או אשראי חוץ-בנקאי. אחד היתרונות המרכזיים הוא ריבית נמוכה יחסית, שכן הלוואות אלו ניתנות לרוב כנגד פוליסות חיסכון או ביטוח חיים, מה שמפחית את הסיכון עבור המלווה ומאפשר תנאי החזר נוחים יותר. בנוסף, תהליך אישור ההלוואה לרוב פשוט ומהיר יותר מאשר בבנקים, מאחר שהפוליסה משמשת כבטוחה, ולכן אין צורך בערבים או בבדיקות אשראי מחמירות.
יתרון נוסף הוא הגמישות בהחזר ההלוואה. ברוב המקרים, ניתן לפרוע את ההלוואה מוקדם מהמתוכנן ללא קנסות יציאה גבוהים, ואף לבחור במסלולי החזר מותאמים אישית. כמו כן, הלווה אינו מחויב להחזיר את ההלוואה בתשלומים חודשיים שוטפים, אלא יכול לאפשר קיזוז מהחיסכון בפוליסה במקרה הצורך.
הלוואה מחברת ביטוח גם אינה פוגעת במסגרת האשראי הבנקאית של הלווה, ולכן היא מהווה פתרון טוב למי שמעוניין לשמור על מסגרת האשראי הבנקאית שלו פתוחה למטרות אחרות. בנוסף, מדובר בהלוואה שאינה רשומה בדוחות האשראי של הלווה, מה שעשוי לסייע לשמירה על דירוג אשראי תקין. בסיכומו של דבר, הלוואות מחברת ביטוח מציעות אלטרנטיבה נוחה ומשתלמת, במיוחד למבוטחים עם חיסכון קיים המעוניינים במקור מימון נוח וגמיש.

באמצעות אילו חברות ביטוח ניתן לקבל הלוואה?

מידע נוסף אודות הלווואת

הצעה להלוואה
הלוואה לחתונה
הלוואה מחברת ביטוח
מהיכן ניתן לקבל הלוואה