|
לאחר שלמדנו, בדקנו והשווינו. גילינו קופת גמל המתאימה עבורנו יותר מן הקופה הקיימת בה אנו חוסכים, אולי משום התשואות הגבוהות יותר, אולי משום היחס והשירות הנוח שנקבל בקופת הגמל החדש החדשה ואולי משום דמי הניהול הנמוכים. מהם התנאים להעברת קופת גמל?
מקור המהפכה בקופות הגמל
ועדת בכר הוקמה באפריל 2004 על מנת לבחון את הדרכים ליצירת מבנה תחרותי בשוק ההון אשר ישפר את יעילותו ודרכי פעולתו, תוך צמצום הריכוזיות וניגוד האינטרסים בגופים הפועלים בשוק, אשר היה מאופיין עד אותם ימים בריכוזיות גבוהה של הבנקים.
עד לשנת 2005 שוק קופות הגמל צבר כ-253 מיליארד שקלים, כאשר 90% מן הכספים היו בבעלות הגופים הבנקאיים, מתוכם 70% בבעלותם של הבנקים הגדולים, בנק לאומי ובנק הפועלים, ורק 10% היו בבעלות חברות הביטוח וגופים פרטיים. התחרות הייתה מועטה, דבר שפגע בלקוחות.
מצב שבו הבנק הוא היצרן, המשווק והמנהל היווה ניגוד אינטרסים בין טובתו של הלקוח לטובת הבנק. על כן, החליטה ועדת בכר להוציא את קופות הגמל מבעלות הבנקים לחברות כמו בתי השקעות וחברות ביטוח, וזאת בכדי ליצור תחרות שתשפר את התנאים ללקוחות.
תנאים להעברת קופות גמל
1. מעבר בין קופות הגמל מאותו הסוג והמעמד בלבד.
ניתן להעביר צבירות בין קופות גמל לאותה המטרה כלומר קופת גמל לתגמולים תעבור לקופת גמל לתגמולים ואינה יכולה לעבור לקופת גמל לפיצויים. גם ה"מעמד" חייב להיות זהה שכיר אינו יכול העביר לקופת גמל לעצמיים וההפך.
2. משך זמן המעבר
העברת כספי העמית בין קופות גמל תתבצע תוך 7 ימי עסקים. העברה בין קופת גמל באותו גוף מנהל תבוצע בתוך פרק זמן שלא יעלה על 3 ימים עסקים.
3. עלות העברה
העברה מתבצעת ללא עלות כספית ואסור לעכבה.
|
כלים נוספים