מהו פקדון מובנה – סטרקצ'ר?

מהם היתרונות והחסרונות של "סטרקצ'רים"?

היתרונות בתחום זה הינם ברורים ביותר. ראשית, הביטחון והשקט הנפשי באפיק השקעה זה הוא חסר תחרות. אפשר פשוט לישון בשקט בידיעה שלא קיימת אפשרות לאבד את הכסף. שנית, השקעה בפיקדון זה אינה כרוכה בעמלות ו\או דמי ניהול בשונה מאפיקי השקעות אחרים. בנוסף, שיטת חישוב הרווחים הינה קלה ופשוטה כך שלא יהיה משקיע שיופתע מנתונים שלא ראה או ידע.

החסרונות בתחום זה אינם רבים, אך ברורים גם כן. החיסרון ה"חשוב" ביותר הוא העובדה שאמנם איננו מפסידים כסף מבחינה נומינלית אך אנו יכולים לאבד כסף מבחינה ריאלית כאשר לאחר תקופת ההשקעה לא הרווחנו בכלל אנו עלולים להצטער על הפסד הרווח הקטן יותר והבטוח בפיקדונות בעלי ריבית קבועה כדוגמת הפיקדונות לטווח קצר או ארוך כך שמבחינה אלטרנטיבית, הפסדנו. בנוסף, לא ניתן "לשבור" את הפיקדון המובנה ולהשתמש בכסף הקיים בו עד לתאריך הסיום כנקבע מראש, אלא באישור מיוחד של הבנק הכרוך בקנס גבוה שעלול לפגוע בערך ההשקעה. כמו כן, ישם פיקדונות מובנים צמודי מט"ח העלולים לעיתים להפסיד גם מערך ההשקעה, במצב של ירידה קריטית של מטבע החוץ.

דוגמא למספר סטרקצ'רים מובילים של הבנקים הגדולים בנק הפועלים – בנק הפועלים מציע פקדון מובנה צמוד לדולר, לתקופה של 30 חודשים, הכולל מענק המותנה בסל מדדי המניות בארה"ב, מדד S&P500, ביפן, מדד ניקיי 225 ומדד המניות של לונדון. בנק לאומי – בנק לאומי מציע פיקדון מובנה צמוד למדד היפני ניקיי, לתקופה בת 12 חודשים. עוד מציע פיקדון זה הצמדה למדד המניות של טוקיו, במקרה בו יעלה עד 20%. אם יעלה המדד ביותר מ20% - מבטיח הפיקדון ריבית של 7%.

בנק דיסקונט

בנק דיסקונט מציע פיקדון מובנה צמוד לדולר, לתקופה בת 18 חודשים, על מדד המניות היפני, ניקיי 225. אם יעלה המדד עד 30% מערכו ביום כניסתנו, נזכה במלוא הרווח של 30%. אם יעלה המדד אל מעבר ל30% - מובטחים למשקיע 10% ריבית.

בנק בינלאומי

הבנק הבינלאומי מציע פיקדון מובנה צמוד לסל מניות המכיל שלושה מדדים שונים מהעולם, המחולקים באופן שווה בסל – מדד המניות האוסטרלי, מדד המניות המזרח אירופאי ומדד המניות האירופאי. המשקיע יוכל ליהנות מ55%-60% מגובה עליית הסל.

לסיכום

אפיק ההשקעה "סטרקצ'ר" הינו אפיק מתפתח מאוד המכיל סכומי כסף גדולים לפי פרסומים רבים. זהו אפיק מעניין למשקיעים שלא אוהבים סיכון ושאינם רוצים להפסיד את כספם אך עדיין להרוויח סכומים לא מבוטלים. חשוב מאוד להתייעץ עם מומחים בתחום לפני בחירת הפיקדון המובנה כדי שלא נצטער אחר כך שלא הרווחנו את 3% הבטוחים שלנו בפק"מ המוכר.