הביטוח הסיעודי והייעוץ הפנסיוני האובייקטיבי

מה מקבלים מהמדינה?

בכדי בכלל לקבל משהו מהמדינה צריך לעמוד בשלושה תנאים עיקריים:
1. מבחן הגיל – רק לאחר גיל פרישה (67 גבר 62 אישה). ברור לנו שסיעודי ניתן להפוך בכל גיל.
2. מבחן ההכנסה – עד לרמת השכר הממוצע במשק מקבלים גמלה מלאה (שתכף נראה מהי), ומעבר לזה רק 50% גמלה.
3. מבחן הזכאות – לפי החוק "הוא נמצא זקוק במידה רבה לעזרתו של אדם אחר בביצוע פעולות יום יומיות" מדובר במבחן שבאמת רק מי נמצא במצב סיעודי מאוד קשה עובר אותו.
מהי אותה גמלה שנקבל (אם בכלל נקבל)? • אם מדובר בסיעודי השוהה בביתו – ביטוח לאומי מעניק עזרה של מטפל שיגיע לביתו לשעות שבועיות אחדות • אם מדובר בסיעודי השוהה במוסד – משרד הבריאות מסייע רק חלקית במימון במוסד שיש עימו הסכם גם מבחינת קופות החולים והשב"ן – אין לזה מענה אמיתי ברוב המקרים פרט לפרוספקטים צבעוניים.

העולם הפרטי

את המענה האיכותי ניתן לקבל כיום רק בעולם הביטוחים הפרטיים. תפקיד היועץ הפנסיוני הינו לבחון עבור כל אחד מבני המשפחה לא רק באיזו חברת ביטוח הוא יקבל את הכיסוי האיכותי ביותר ובמחיר הטוב ביותר (מבחינת המין והגיל), אלא גם על סכום הכיסוי הדרוש והשפעת קיום או אי-קיום וסכום הביטוח הקיים בביטוח אובדן כושר עבודה במסגרת ביטוחים פנסיונים וביטוחי פרט. החישוב מורכב. אמרנו שכשאשר אדם הופך לסיעודי, הוא אולי לא משתכר יותר, ואז זה לא רק ההוצאה אלא גם אובדן הכנסה שצריך להוסיף, אם יש לו אובדן כושר עבודה במסגרת ביטוח פנסיוני או פרטי צריך להחסיר את זה מהחישוב. בחברות ייעוץ פנסיוני מובילות עורכים סימולציות בכדי לדעת כמה ביטוח סיעודי מומלץ לכל אחד מבני המשפחה לרכוש, בכדי שיוכל בעת הצורך לשלם עבור הוצאות לביטוח סיעודי.
אך לא רוצים לעבוד בעיסוק שונה שהינו מתאים להכשרתכם וכישרונכם?

ברור שגוף ייעוץ בעל רישיון תאגיד – ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי, שרישיונו מותנה באי-קבלת שום עמלות הפצה או זיקה (הרישיון כולל מכתב נילווה כאמור) הינם תנאי ראשון לקבלת ייעוץ אובייקטיבי ולא מוטה. אך זה לא מספיק! שאלות אלה ואחרות הינן מרכיב חיוני במהלך הכנת חוות-דעת ייעוץ פנסיוני מקצועי ואובייקטיבי ולכן ראוי בחירת גוף ייעוץ לקחת בחשבון את הכלים, היועצים ומערכות מחשוב העומדים לרשות אותו גוף.

ראיון אישי משפחתי מקיף וממחושב הכולל הסברים ושאלות בתחומי חייו של לקוח הייעוץ הפנסיוני הינו חלק עיקרי ובלתי ניתן לבידוד במהלך ייעוץ שמטרתו נטרול הפסדי כספים בתשלומים לחברות ביטוח ופנסיה ויצירת שקט נפשי אמיתי לתקפות ביטחון משפחתי בכל גיל.

הערה חשובה: סוכן ומשווק ביטוח פנסיוני אינו עוסק בייעוץ פנסיוני ואפילו שימוש במילה "ייעוץ" אסורה עליו עפ"י חוק ובגין עבירה זו עלול להיענש במאסר ובקנס! עקב אי- מודעות בנושא החקיקה, הציבור אינו מודע לעבירה ואינו מדווח למפקח על הביטוח במשרד האוצר.

הסוכנים הינם תמיד שלוחי חברות הביטוח, גמולם משולם מהחברות הללו והולך וגדל ככל שהעסקה טובה יותר לשולחיהם, לכן נמצאים תמיד בניגוד אינטרסים לקוח.
היזהרו ובקשו לראות רישיון יועץ פנסיוני כשחבר או יחיד מציגים עצמם כנותני שירות ייעוץ.