מהי קרן נאמנות כספית

כמו כן, אין עלות כספית לפתיחת קרן נאמנות שכזו, ואם נשקיע בה לתקופה של פחות מ-12 חודשים לא נשלם גם דמי ניהול קבועים – כלומר, לא נשלם דבר. בנוסף, ברוב המקרים, כאשר קיים רווח, הוא גבוה מן הרווח שהיינו מרוויחים בפק"מ רגיל – לעיתים הרווח אף כפול ומשולש. חסרונות קרן הנאמנות הכספית ברורים גם הם - שוב, כמו בפיקדון המובנה, אין אפשרות להפסיד מן הסכום הנומינלי, אך ניתן להפסיד מהסכום הריאלי – כלומר, במקרה בו ערך הכסף שלנו ירד אנו נקבל את מלוא סכום ההשקעה עם רווח אפסי, בעוד בכל פק"מ רגיל מובטח לנו אחוז מסוים של רווח. כמו כן, השקעה זו איננה מתאימה למשקיעים אוהבי סיכון, הרוצים להרוויח סכום "מכובד" מן ההשקעה, אפילו במחיר של איבוד הכסף.

מספר קרנות נאמנות כספיות בולטות והתשואה שלהן

אי.בי.אי ג'מבו כספית – קרנות כספיות של בית ההשקעות "אי.בי.אי", אשר נכסי הקרן מורכבים בעיקר מהשקעה במק"מים קצרי טווח אך גם באג"ח ממשלתי. קרן זו עשתה תשואה של 3.9% בשנה האחרונה - 0.2% יותר מן הממוצע באפיק זה.

אקסלנס פק"מ ג'מבו כספית – קרן נאמנות כספית של בית ההשקעות "אקסלנס נשואה", אשר כ-98% מנכסי הקרן מושקעים באפיקים שקליים כדוגמת הפק"מים, והשאר צמודי מט"ח. קרן זו עשתה תשואה של 1.36% מתחילת השנה. פסגות כספית שקלית – קרן נאמנות כספית של בית ההשקעות "פסגות", אשר הרכב נכסיה דומה מאוד להרכב של אקסלנס פק"מ ג'מבו כספית. קרן זו עשתה תשואה של 1.47% מתחילת השנה.

אלטשולר שחם כספים – קרן נאמנות כספית מבית ההשקעות "אלטשולר שחם", המשקיע את כל נכסיו בקרן זו (100%), באפיקים שקליים – פק"מים. קרן זו עשתה תשואה של 3.43% בשנה האחרונה. פריזמה כספית – קרן נאמנות כספית של בית ההשקעות "פריזמה". היא מעט שונה משאר הקרנות שצוינו לעיל מפני שהיא משקיעה אחוז מסוים מנכסיה במניות – כ2.1%. קרן זו עשתה תשואה של 1.43% מתחילת השנה.

לסיכום: ממש כמו פיקדון מובנה – סטרקצ'ר, גם קרן נאמנות כספית (שקלית), מתאימה לאותם משקיעים סולידיים, המעוניינים להרוויח מעט יותר מבפק"מ רגיל – אך לקבל את אותו ביטחון של חוסר היכולת לאבד את הכסף המושקע, הקיים בפק"מ.